「積立NISA、気になってるけどなんか難しそう…」
「投資って怖い。損したらどうしよう…」
「そもそも何から始めればいいかわからない！」
20代〜30代の働く女性なら、
一度はこんな気持ちになったことがあるんじゃないでしょうか。
私も5年前は全く同じでした。
お金の話って学校でも教えてくれないし、友達にも聞きにくいし、
ひとりでずっとモヤモヤしていました。
でも実際に始めてみたら、思っていたより全然簡単だったんです。
難しい経済の知識も、大きな資金も必要なし。
毎月コツコツ積み立てるだけでOKでした。
この記事では、数字や経済用語が苦手な私が
5年間続けてきたリアルな経験をもとに、
積立NISAの始め方をできるだけわかりやすく解説します。
「私にもできるかも…！」
と思ってもらえたら嬉しいです。
そもそも積立NISAって何？
積立NISAとは、毎月少額からコツコツ投資できる国の制度です。
通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。
でも積立NISAを使えば、その利益が非課税になります。
つまり国が「投資を応援するよ」と作ってくれた制度です。
ざっくりまとめるとこうなります。
- 毎月100円〜積み立てられる
- 運用で出た利益に税金がかからない
- いつでも引き出せる
- 長期間積み立てるほど効果が出やすい
という4つのポイントが特徴です。
ここまで聞いてちんぷんかんぷんな貴方、分かります。
私も投資ってなんだか怖そうで非課税って言われても
そもそも課税って何？と思っていました。
難しく考えなくて大丈夫です。
要するに「税金がかからないお得な貯金箱」をイメージしてください。
そのぐらいのイメージで最初は十分です。
積立NISAのメリット・デメリット
メリットは3つあります。
1つ目は利益に税金がかからないことです。
通常20%取られる税金がゼロになるので、長期間積み立てるほどお得になります。
2つ目は少額から始められることです。
毎月100円から積み立てられる証券会社もあります。
「まとまったお金がないと無理」というのは思い込みです。
3つ目は自動で積み立ててくれることです。
一度設定してしまえば毎月自動で積み立てられるので、ほぼ何もしなくてOKです。
私も5年間ほぼ放置しています。
デメリットも正直に伝えます。
・元本割れのリスクがあります。
投資なので必ず増えるわけではありません。
ただし長期間積み立てるほどリスクは下がると言われています。
私は５年間積み立てていますが1日ごとに見ると確かに増えたり減ったりしています。
ですが長期的な目で見ると今の経済状況であればプラスの方に多くの人がなると思います。
なぜプラスになるのかの話は別の記事で→
・すぐに大きく増えるわけではありません。
積立NISAはじっくり長期間で増やすものなので、
短期間で大きく稼ぎたい人には向いていません。
逆に貯金のつもりでコツコツしたい人にはかなりおすすめです。
現金の貯金箱の中身は10年経っても変わりませんが、
NISAで積立をすると10年後にはいくらか増えているかもしれませんよ。
積立NISAの始め方ステップ
たったの3ステップで始められます。
ステップ1は証券口座を開設することです。
銀行ではなく証券会社に口座を作ります。
オンラインで申し込めて、最短数日で開設できます。
ステップ2は積立金額と銘柄を選ぶことです。
毎月いくら積み立てるか決めて、どのファンド（投資先）にするか選びます。
最初は「全世界株式」や「S&P500」に連動するインデックスファンドが初心者には無難です。
ステップ3は積立設定をするだけです。
あとは毎月自動で積み立てられます。本当にこれだけです。
どの証券会社がおすすめ？
初心者の方には使いやすさと手数料の安さで選ぶのがおすすめです。
松井証券は老舗の安心感があり、サポートが充実しているので初心者に向いています。
わからないことがあったら電話で聞けるので、最初の一歩に安心です。
DMM株はアプリがシンプルで使いやすく、スマホで手軽に管理したい方に向いています。
どれを選べばいいか迷ったら、まず1つ口座を開設してみることが大切です。
完璧な選択より「始めること」の方がずっと大事です。
※各証券会社の詳細はこちら
私が5年続けてみた感想
正直に言うと、最初の1〜2年は全然実感がありませんでした。
少しずつ積み立てているけど、日ごとや月ごとで見ると数字が上下していて
結局増えているのかどうかもよくわからない状態でした。
でも3年目あたりから、
複利の効果が出始めて少しずつ資産が増えているのが明確に見えてきました。
そのころから「続けてよかった」という実感が出てきました。
積立NISAを始めてから変わったのは資産だけじゃありません。
お金に対する不安が少しずつ小さくなっていきました。
「将来どうしよう」という漠然とした不安が、
「毎月積み立てているから大丈夫」
という安心感に変わっていきました。
まとめ
積立NISAは難しくありません。口座を開設して、金額を設定して、あとは待つだけです。
完璧に理解してから始めようとすると、一生始められません。
まず一歩踏み出してみることが一番大切です。
5年前の私が勇気を出して始めたように、
この記事を読んでいるあなたにも一歩踏み出してほしいと思っています。
「やってみようかな」と思ったら、まず証券口座の開設から始めてみてください。
きっと1年後、始めてよかったと思えるはずです。
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